Wat moet je doen als je ziek wordt als ZZP?

Je bedrijf stopt. De rekeningen niet.

Als werknemer ben je ziek en dan draagt iemand anders het systeem. Als zzp’er ben jij het systeem. Dat is vrijheid, totdat je een week wakker wordt met een lichaam dat “vandaag even niet” zegt.

De Kamer van Koophandel is daar helder over: als ondernemer heb je bij ziekte vaak minder of geen inkomen en je moet dus zelf iets regelen.

Stap 1: maak je schade kleiner voordat je iets afsluit

Breng je vaste lasten in kaart
Wat kost je leven per maand, wat kost je bedrijf per maand.

Bouw een buffer in maanden
Hoeveel maanden kun je zonder omzet. Eerlijk antwoord, niet het antwoord dat je graag wilt.

Maak je bedrijf minder kwetsbaar
Automatiseer facturatie, zet standaarddocumenten klaar, werk met vooruitbetaling waar mogelijk.

Stap 2: de drie routes om je inkomen te beschermen

Route A Arbeidsongeschiktheidsverzekering
De klassieke oplossing. Je verzekert een uitkering bij arbeidsongeschiktheid. KVK legt uit waar je op let, zoals wachttijd, dekking en premie.

Route B Schenkkring of Broodfonds
Een groep ondernemers die elkaar bij ziekte financieel steunt, meestal maximaal twee jaar. KVK beschrijft hoe dit werkt en dat Broodfonds een merknaam is.
Rijksoverheid noemt dit ook als optie bij langdurige ziekte.

Route C Vrijwillige verzekering via UWV
Dit kan in specifieke situaties, vooral als je kort geleden uit loondienst bent gekomen en op tijd aanmeldt. UWV noemt voorwaarden zoals aanmelden binnen 13 weken.
UWV geeft ook aan dat premies voor vrijwillige Ziektewet en arbeidsongeschiktheidsverzekering aftrekbaar zijn.

Stap 3: preventie die echt werkt in ondernemersland

Maak herstel onderdeel van je planning
Plan rust alsof het een klant is. Je lijf protesteert anders toch wel, alleen later en duurder.

Zet een stopknop op je agenda
Maximaal aantal klanturen per week. Als je over je grens gaat, betaal je met je gezondheid.

Bouw een back up netwerk
Een collega die kan invallen, een VA die je inbox kan triëren, iemand die facturen kan versturen. Jij hoeft niet alles zelf te dragen.

Werk met signalen
Slaap, prikkelbaarheid, concentratie, uitstel. Die vier liegen nooit.

Ziekte is niet het einde van je ondernemerschap. Het is wel een test of je bedrijf op jouw schouders leunt of op een systeem dat je slim hebt gebouwd.

Bronnen: KVK, UWV en Rijksoverheid over opties en voorwaarden.